Inteligencia artificial lista para el mercado para burlar a los estafadores en 2023 | Brighterion IA

Los principales actores de la industria como Google y Amazonasasí como advenedizos como IA abiertalanzó innovaciones de vanguardia que capitalizaron el potencial revolucionario de la IA en 2022.

Pero las aplicaciones de seguridad impulsadas por IA, que pueden detectar transacciones fraudulentas, desarrollar perfiles de usuario sólidos y mantener el 100 % de cumplimiento, aún están disponibles solo para instituciones con importantes recursos financieros y técnicos para invertir. Para el resto del mundo financiero, estas aplicaciones están fuera del alcance, un hecho desafortunado, considerando el fraude de identidad. más del doble para los bancos en 2022.

Con la IA ahora en el centro de las conversaciones de la industria en 2023, la industria financiera necesita encontrar formas de democratizar las soluciones de IA y burlar a los estafadores, muchos de los cuales están ansiosos por explotar las lagunas en las tecnologías emergentes y capitalizar las condiciones económicas inestables.

La nueva tecnología significa un nuevo objetivo para los estafadores

La nueva tecnología es una excelente oportunidad para que los malos actores se dirijan. Estos estafadores están buscando todas las oportunidades para entrar y capitalizar lagunas imprevistas dentro de la tecnología emergente.

Por ejemplo, los estafadores pueden abusar del proceso de disputa poco claro de una nueva solución de pago. Existe un riesgo relacionado con cualquier nueva tecnología de pago, pero las organizaciones pueden reducir este riesgo mediante el desarrollo de una estrategia de seguridad respaldada por IA que les permita detectar comportamientos sospechosos antes de que sea demasiado tarde.

Las soluciones de ciberseguridad respaldadas por IA como Brighterion pueden desempeñar un papel importante en esta estrategia. Nuestras soluciones aprovechan la red global de Mastercard para desarrollar perfiles de usuario completos que permiten a los bancos responder más rápido a posibles ataques. Y con la velocidad a la que trabajan los estafadores hoy en día, tener un modelo de IA listo para el mercado para poner en marcha su programa de fraude es una gran ventaja sobre el oponente.

fraude P2P seguirá siendo un problema

Otro desafío definitorio en 2023 será la prevención del fraude P2P. Un factor que complica la seguridad de las transacciones P2P es que muchos estafadores cambian de canal para no ser detectados. Los estafadores saben que muchas instituciones financieras tienen una aplicación por canal que detecta fraude y AML. Tienen una solución para pagos con tarjeta, otra para transacciones en cajeros automáticos y una tercera para transacciones criptográficas. Para evitar la detección, un estafador puede engañar a alguien a través de una transacción de cuenta a cuenta, usar ese dinero para comprar criptomonedas y usar esa criptomoneda para realizar una transacción con un nuevo comerciante. Piense en ellos como un ladrón de bancos que no deja de cambiar los vehículos de escape para confundir a la policía.

Para contrarrestar estas tácticas, las instituciones financieras deben invertir en soluciones omnicanal que ofrezcan visibilidad en toda la red. En lugar de tener que coordinar una serie de respuestas individuales, pueden cerrar toda la red y evitar que los activos robados lleguen más lejos.

Las IF encontrarán formas de combatir estafas propias

En general, las instituciones financieras saben cómo detectar signos de posible fraude: uso de un dispositivo extranjero, actividad desde una nueva ubicación, una gran cantidad de transacciones. Lo que están menos equipados para detectar es que los clientes sean víctimas de estafas.

Por ejemplo, un estafador puede llamar a alguien para decirle que ganó un regalo de $10,000, pero tiene que enviarle $200 a la persona que llama por los costos de envío. El destinatario de la llamada obedece y rápidamente pierde su dinero. En este escenario, el estafador ha encontrado una manera de eliminar al banco de la ecuación y colocar toda la responsabilidad sobre su objetivo. Saben que si bien el banco puede verificar que el usuario correcto está realizando la transacción, no puede verificar que alguien los haya engañado para que hagan algo que va en contra de sus intereses.

Limitar la efectividad de las estafas propias será un obstáculo clave que las instituciones financieras deberán superar en 2023. Muchas están invirtiendo en nuevos algoritmos de aprendizaje automático que brindan advertencias cuando alguien intenta realizar una transacción sospechosa. Estas herramientas brindan a los clientes la fricción suficiente para reconsiderar antes de enviar.

Una economía inestable conducirá a una mayor morosidad crediticia

Las soluciones seguras de IA son esenciales para lo que promete ser un año económicamente incierto. Debido a los despidos masivos, la alta inflación y la recesión que se avecina, se prevé que la morosidad de las tarjetas de crédito aumente hasta su punto máximo. tasas más altas desde 2010. Como resultado, también es probable que veamos un aumento en el comportamiento fraudulento de los consumidores desesperados que quieren evitar el incumplimiento.

Las empresas deben aprovechar el poder de la IA para asegurarse de que puedan manejar estos picos de actividad fraudulenta. Pero desafortunadamente, muchas pequeñas empresas no tienen la capacidad de desarrollar sus propias soluciones de IA, y el 80 por ciento de los proyectos de IA no superan la prueba de concepto.

En cuanto a otras opciones, las soluciones de código abierto son efectivas para reducir costos, pero pueden dejar a las organizaciones en riesgo si no se han desarrollado para sus necesidades específicas. En su lugar, las organizaciones deberían buscar asociarse con empresas de ciberseguridad más grandes que ofrezcan soluciones de IA comprobadas y fáciles de implementar.

La IA será el gran estabilizador en 2023

A medida que entramos en 2023, las innovaciones que deberían facilitar el funcionamiento de las empresas se están convirtiendo en otra superficie de ataque. Pero las aplicaciones de IA que se muestran prometedoras para cerrar estas vulnerabilidades están cada vez más disponibles, lo que permite que las instituciones financieras más pequeñas disfruten del mismo nivel de protección en sus transacciones que los bancos más grandes del mundo. Para fin de año, una adopción más amplia de la IA podría terminar cerrando más puertas al fraude de las que los delincuentes pueden abrir, una señal de bienvenida para toda la industria financiera.

Escuche más de nuestro CEO, Sudhir Jha, sobre sus predicciones para la industria en el Podcast de The Payment Journal.